"세금 돌려받고 싶은데 어디부터 시작해야 할지 모르겠다"
이런 분들을 위해 IRP, 연금저축, ISA 계좌를 한 번에 쉽게 이해할 수 있는 가이드를 준비했습니다.
2025년 세법 개정 포인트까지 반영하여 절세 효과를 극대화하는 실전 전략을 확인하세요.
IRP, 연금저축, ISA 한눈에 정리
절세를 위한 3대 필수 계좌. 핵심만 요약해 비교해봅시다.
| 항목 | IRP | 연금저축 | ISA |
|---|---|---|---|
| 가입 가능 대상 | 소득 있는 누구나 | 근로/사업소득자 | 전 국민 (소득 무관) |
| 세액공제 여부 | O (최대 700만원) | O (최대 400만원) | X (수익 비과세) |
| 수령 방식 | 55세 이후 연금 | 55세 이후 연금 | 3년 후 인출 가능 |
| 중도 인출 | 불이익 있음 | 불이익 있음 | 자유롭게 가능 |
이 조합이면 연말정산 환급은 끝
세액공제를 최대한 활용하려면 연금저축 400만원 + IRP 700만원을 꽉 채워야 합니다.
여기서 끝이 아닙니다. ISA를 통해 발생한 투자 수익은 400만원까지 비과세가 적용돼 추가 세금 걱정이 없습니다.
이 조합으로 직장인은 평균 150~200만원의 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
2025년 절세 전략 핵심 포인트
2025년부터 청년형 ISA 가입 조건이 완화되고, 연금계좌 세액공제 한도가 유지됩니다.
또한 금융소득 종합과세 기준도 일부 조정되므로, 비과세 가능한 ISA의 중요성이 더욱 부각됩니다.
세금이 오르기 전에 미리 준비하는 것이 가장 강력한 절세 방법입니다.
초보자를 위한 추천 순서
- ① ISA 먼저 개설 후 단기 자산 운용 시작
- ② 연금저축 계좌 개설 + 매월 자동이체 설정
- ③ IRP는 여윳돈으로 연말에 채우기 (세액공제 극대화)
위 순서대로만 실행해도 절세와 수익, 둘 다 잡을 수 있습니다.
Q&A
Q1. 직장인이 무조건 시작해야 할 계좌는?
A. 연금저축입니다. 세액공제 + 장기 투자 수익의 이점을 모두 얻을 수 있습니다.
Q2. IRP는 퇴직금만 넣는 건가요?
A. 아닙니다. 본인이 자유롭게 추가 납입할 수 있습니다.
Q3. ISA 수익은 얼마나 기대할 수 있나요?
A. 상품 구성에 따라 다르지만, ETF 기준 연 6~10%까지도 가능합니다.
Q4. 연금저축과 IRP는 중복 공제되나요?
A. 네, 각각 한도까지 모두 공제 가능하니 꼭 둘 다 활용하세요.
Q5. 한 번 계좌를 만들면 바꾸기 어렵나요?
A. 아닙니다. ISA, IRP 모두 이전 가능하며, 수수료 없이 이전하는 방법도 있습니다.
