혹시 내가 신용불량자인지, 어디서 확인해야 할지 막막하셨나요?
단 3분이면 본인의 신용상태를 무료로 조회할 수 있습니다.
신용등급 관리에 늦기 전에 지금 바로 확인해보세요.
1. 신용불량자 확인이 필요한 이유
신용불량자는 금융권에서 대출, 카드 발급, 통신사 이용 등 모든 경제 활동에 제약이 따릅니다.
본인이 금융 사고나 연체가 없더라도, 과거의 채무나 보증 내역으로 인해 '금융채무불이행자(구. 신용불량자)'에 등록되어 있을 수 있습니다.
2. 신용불량자 여부 확인하는 3가지 방법
① KCB 올크레딧 (mycredit.co.kr)
- 무료로 신용점수 및 금융채무불이행 여부 확인 가능
- 본인 명의 휴대폰만 있으면 간편하게 로그인 가능
② NICE 지키미 (credit.co.kr)
- KCB와 함께 대표적인 신용조회사
- 연체 이력, 공공요금 체납, 카드연체 여부까지 확인 가능
③ 금융감독원 금융소비자정보포털 '파인'
- 정부 사이트에서 본인 금융정보 통합 조회
- 대출 내역, 연체, 보증 정보 확인 가능
3. 신용불량자 기준은 무엇인가요?
- 원금 1,000만 원 이상의 채무를 3개월 이상 연체한 경우
- 카드대금 또는 대출 이자 90일 이상 연체
- 법원 강제집행, 파산 신청 등의 기록이 있는 경우
※ 단, 연체 기간 및 금액은 금융사마다 다를 수 있음
4. 신용불량자라도 대출 가능할까?
가능은 하지만 조건이 까다롭습니다.
- 정부 보증의 햇살론이나 서민금융진흥원 상품이 대안이 될 수 있습니다.
- 하지만 금리가 높고 한도가 낮은 편이니 꼭 전문가 상담을 거쳐야 합니다.
5. 신용 회복을 위한 3단계 팁
① 연체 채무 정리
작은 금액이라도 먼저 갚기 시작하면 금융사 기록에 '변제 시작'으로 표시됩니다.
② 신용회복위원회 상담
- 무료 상담 및 분할상환 계획 수립 지원
- 신용회복 프로그램을 통해 등급 개선 가능
③ 소액카드 사용
- 체크카드 또는 보증부 카드로 소액 결제
- 연체 없이 6개월 이상 사용 시 신용점수 상승 효과
Q&A
Q. 신용불량자 기록은 언제 사라지나요?
A. 변제 후 5년이 지나면 자동으로 삭제됩니다. 단, 일부 연체 이력은 3년 보존됩니다.
Q. 무료로 신용점수를 자주 조회해도 괜찮을까요?
A. 네, 마이데이터 기반 신용조회는 점수에 영향을 주지 않습니다. 걱정 없이 자주 확인하세요!
Q. 가족이 몰래 신용불량자로 등록될 수 있나요?
A. 본인의 채무가 아닌 이상 신용불량자 등록은 불가능합니다. 단, 보증인이 된 경우는 예외입니다.
