2025년 4분기 소상공인 정책자금, 어떤 자금을 신청해야 할까요? 운전자금, 창업자금, 재도전자금, 일시적경영애로자금 등 종류가 다양해 헷갈리는 분들을 위해 금리, 조건, 지원 대상을 한눈에 비교해 드립니다.
정책자금 종류별 조건 비교표
아래 표는 2025년 4분기 기준으로 정리된 주요 자금의 비교표입니다.
| 자금 유형 | 지원 대상 | 대출 한도 | 금리 | 상환 조건 |
|---|---|---|---|---|
| 일반경영 안정자금 | 업력 1년 이상 소상공인 | 최대 7천만 원 | 연 2.5% 고정 | 2년 거치 3년 상환 |
| 창업 초기 자금 | 창업 1년 미만 사업자 | 최대 5천만 원 | 연 2.0% 고정 | 1년 거치 4년 상환 |
| 재도전 특별자금 | 폐업 후 재창업 소상공인 | 최대 3천만 원 | 연 1.8% 고정 | 2년 거치 2년 상환 |
| 일시적 경영애로 자금 | 고금리·고물가 피해업종 | 최대 2천만 원 | 연 2.0% 변동 | 1년 거치 2년 상환 |
| 시설 확충자금 | 사업장 이전·확장 예정자 | 최대 1억 원 | 연 3.0% 고정 | 3년 거치 5년 상환 |
자금 선택 기준은?
정책자금을 선택할 때는 다음 기준을 참고하세요:
- 운영자금 부족 시 → 일반경영 안정자금
- 사업 초기 시 → 창업 초기자금
- 폐업 후 재도전 중 → 재도전자금
- 임시 위기 대응 → 일시적경영애로자금
- 확장 계획 → 시설자금
지원 방식 차이점
모든 자금은 직접대출(소진공) 또는 대리대출(시중은행) 방식으로 나뉩니다.
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 대출 주체 | 소상공인시장진흥공단 | 은행(신한, 우리, 하나 등) |
| 심사 기준 | 사업성 중심 | 신용등급 중심 |
| 처리 기간 | 빠름 (약 2주 내) | 보통 (3주 이상 소요) |
| 보증 여부 | 필요 없음 또는 기술보증 | 신용보증재단 연계 필수 |
Q&A
Q1. 중복 자금 신청 가능한가요?
A. 유형이 다르다면 가능하지만, 총 한도를 초과할 수 없습니다.
Q2. 금리가 가장 낮은 자금은?
A. 재도전 특별자금(연 1.8%)이 가장 저금리입니다.
Q3. 운영+시설자금 동시 신청되나요?
A. 가능하지만 실사 기준과 자금 운용계획이 명확해야 합니다.
Q4. 창업자금은 사업자등록 전에도 신청되나요?
A. 창업 예정자로 신청 가능하며, 사업계획서가 중요합니다.
결론
소상공인 정책자금은 단순히 '대출'이 아닌 정부가 인증한 안정적 성장 발판입니다. 조건에 맞는 자금을 선별해 신청하면 금리 부담을 낮추고 성장 기회를 얻을 수 있습니다.
자신에게 맞는 정책자금을 지금 바로 확인하세요.
